Ak si myslíte, pri havárii auta alebo poškodené majetku vybabrete s poisťovňou, ste na veľkom omyle. Poisťovne zamestnávajú detektívov a pracujú so špeciálnym simulačným softvérom, ktorý dokáže odhaliť aj menšie podvody.

Podľa Allianz-Slovenskej poisťovne rastie počet pokusov o poisťovací podvod. Celkovo už prešetrila poisťovňa 6 586 poistných udalostí s požadovaným poistným plnením 24,134 mil. eur a podala 664 trestných oznámení. Za minulý rok prešetrili takmer o polovicu viac poistných udalostí ako rok predtým. V roku 2011 bolo z dôvodu podozrenia zo spáchania poisťovacieho podvodu prešetrených 1347 škodových udalostí, takmer o polovicu viac, ako rok predtým. Znamená to každoročný kontinuálny nárast počtu podozrivých škôd. Kríza prináša viac pokusov o menšie poisťovacie podvody jednotlivcov, ako väčšie podvody organizovaných skupín.

V roku 2010 boli hlavnou témou povodne a škody z nepriazne počasia, ktoré znamenali nárast až o 50.000 škôd a ovplyvnili aj výsledky šetrenia podozrivých škôd. V minulom roku bolo omnoho menej škôd súvisiacich s počasím. Jaroslava Zemanová, vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností ASP k tomu povedala: „Ako sme očakávali, v roku 2011 sa najviac podozrivých škodových udalostí prešetrovalo v povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla. Toto poistenie nevyžaduje ďalšie vstupné náklady na uhradenie poistného, preto je z pohľadu podvodov najvýhodnejšie.“

Ďalej uviedla: „Nakoľko sa súčasne zvýšili počty hlásených škôd cez telefón, predstavujú pokusy o podvod veľké pokušenie. Najmä náhodné pokusy (nie tie, ktoré páchajú organizované skupiny) sú motivované vidinou majetkového prospechu na základe pozmenenia okolností pri hlásení s tým, že poisťovňa si tieto informácie nebude preverovať. Opak je však pravdou.“

K systému boja s poisťovacími podvodmi Jaroslava Zemanová povedala: „Našou snahou bolo, aby sme prešetrením podozrivých okolností získali také nezvratné informácie a dôkazy, ktoré nám zabezpečia, že dokážeme s čo najväčšou istotou potvrdiť, ale aj vyvrátiť podozrenie z poisťovacieho podvodu. Snažili sme sa pracovať hlavne na kvalite našej šetriacej činnosti a súčasne sme posilnili tím o ďalšieho špecialistu v Banskej Bystrici Cieľom je, aby sme na základe našich rozhodnutí čo najviac postihli potenciálnych páchateľov poisťovacích podvodov a čo najmenej obťažovali poctivých klientov.“

Priblížila aj používané metódy: „Ako pomocný prostriedok šetrenia využívame aj simulačný softvér na vyhodnotenie technickej prijateľnosti priebehu dopravnej nehody, s ktorým pracujú naši odborníci. Naše snaženie je založené nielen na tom, aby sme nevyplácali poistné plnenia, ktoré sa pokúšajú od nás vylákať páchatelia na úkor iných klientov. Taktiež je naším cieľom aj korektné vyplácanie nárokovaných poistných plnení v prípadoch, kde je nárok nepochybný a zabezpečenie maximálnej spokojnosti našich poctivých klientov. Samozrejme, musím podotknúť, že spomínaný simulačný softvér nie je jediným dôkazom v prešetrovaných škodových udalostiach. Na správne rozhodnutie o tom, či v konkrétnom prípade ide skutočne o dôvodné podozrenie z podvodu alebo nie, je potrebné zhromaždiť aj iné dôkazy. Všetky dôkazy posudzujeme vždy komplexne a vo vzájomných súvislostiach.“

Vedúci skupiny špeciálnych činností v Allianz-SP Vojtech Kosík ju doplnil: „Po včasnej a správnej indikácii podozrivej škody v prvom rade vykoná poisťovňa opatrenia smerujúce k zamedzeniu vzniku škody alebo ďalšej škody pre spoločnosť. Všetky podozrivé skutočnosti dôsledne prešetríme. Po zhromaždení a posúdení dôkazného materiálu navrhneme spôsob ukončenia likvidácie predmetnej škodovej udalosti. V prípade, ak je dôvodné podozrenie zo spáchania trestného činu poisťovacieho podvodu a podarilo sa nám nazhromaždiť dostatok dôkazného materiálu, ktorý toto podozrenie preukazuje, podáme podnet na prešetrenie podozrenia zo spáchania poisťovacieho podvodu orgánom činným v trestnom konaní, tzv. trestné oznámenie.“

K činnosti špeciálnej skupiny uviedol: „V poslednom období sme zaznamenali kvalitatívne zlepšenie činností orgánov činných v trestnom konaní, ako aj prísnejšie posudzovanie tejto trestnej činnosti zo strany súdov. V roku 2011 sme podali ďalších 14 trestných oznámení, pričom sme vo všetkých okrem jedného dosiahli minimálne začatie konania alebo aj vznesenie obvinenia. Súčasne pracujeme na starších kauzách, podaných v predchádzajúcich obdobiach, ktoré nie sú ukončené. Zúčastňujeme sa aj konaní o podmienečné zastavenie trestného stíhania alebo rozhodnutí v tzv. mediačnom konaní. V minulom roku sme v dvoch starších kauzách dosiahli dokonca nepodmienečné tresty pre páchateľov – raz na 3 roky a raz na 6 mesiacov.“

Zaujímavý pokus o podvod v Banskej Bystrici z roku 2011

V septembri 2011 oznámil poškodený poisťovni, že na parkovisku pred obchodným domom v Banskej Bystrici mu do jeho vozidla BMW 530D nacúval iný vodič s vozidlom Škoda Favorit. Nárazom bolo jeho vozidlo odhodené do betónovej zábrany na parkovisku. Uvedeným spôsobom došlo k poškodeniu vozidla BMW v pravej zadnej časti, ako aj ľavej prednej časti. Celková škoda bola vypočítaná na sumu 2500 eur.

Nakoľko sa z technického hľadiska zdalo, že škoda sa nestala tak, ako to zúčastnené osoby popisujú, vykonalo sa preverovanie. Podozrenie zosilnelo najmä tým, že obaja zúčastnení sa pri osobnej komunikácii vyjadrovali o priebehu nehody odlišne. Následne boli poškodenia posúdené znalcom, ktorý na základe nameraných výškových hodnôt a stôp po kontakte potvrdil, že poškodenia nevznikli tak, ako to popisujú zúčastnení.

Súbežne so znaleckým posudzovaním poisťovňa vykonala aj preverenie vozidiel v rôznych databázach a zistilo sa, že vozidlo BMW bolo dovezené na územie SR z Nemecka v poškodenom stave a poškodenia sú identické s tými, ktoré mali vzniknúť pri popisovanej dopravnej nehode v Banskej Bystrici. V tejto veci bolo podané trestné oznámenie a začalo sa trestné stíhanie. V súčasnosti prebieha dokazovanie.