Povinné zmluvné poistenie kryje škodu, ktorú svojím vozidlom spôsobíte inému účastníkovi cestnej premávky (na zdraví, na majetku aj ušlý zisk). Nejde teda o ochranu vášho auta, ale o ochranu tých, ktorým by ste mohli spôsobiť škodu. Preto zákon vyžaduje, aby malo každé motorové vozidlo prevádzkované na cestách uzatvorené PZP. Dôležité je však vedieť aj to, kedy poistenie zodpovednosti motorového vozidla zaniká.

Právny rámec predmetnej problematiky upravuje zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. Zákonné dôvody a okolnosti, pri ktorých dochádza k zániku poistenia zodpovednosti, sú uvedené v § 9 tohto právneho predpisu.

Zákonné dôvody zániku PZP

Zákon rozlišuje niekoľko situácií, v ktorých povinné zmluvné poistenie zaniká automaticky, teda bez toho, aby ste museli podávať výpoveď. Ide najmä o tieto prípady:

• Zmena vlastníka alebo predaj vozidla – ak dôjde k zápisu prevodu držby vozidla na inú osobu v evidencii vozidiel, pôvodné poistenie zodpovednosti zaniká. Ide o jeden z najčastejších dôvodov zániku PZP. Samotné podpísanie kúpnej zmluvy ešte nemusí znamenať zánik PZP.
• Vyradenie vozidla z evidencie alebo z cestnej premávky – rovnaký účinok má aj definitívne vyradenie vozidla z evidencie vozidiel alebo vyradenie motorového vozidla z cestnej premávky v prípadoch ustanovených zákonom. Od tohto momentu už vozidlo nesmie jazdiť po verejných komunikáciách.
• Krádež vozidla – poistenie pri krádeži zaniká momentom, kedy orgán činný v trestnom konaní (Polícia SR) prijme oznámenie o odcudzení.
• Zánik vozidla, ktoré nepodlieha evidencii – pri vozidlách, ktoré sa do evidencie nezapisujú, PZP zaniká fyzickým zánikom vozidla, ako aj vrátením dokladu o poistení zodpovednosti poisťovateľovi.
• Zmena nájomcu pri finančnom lízingu – ak máte vozidlo v prenájme s právom kúpy, typicky formou finančného lízingu, a dôjde k zmene nájomcu, aj to je samostatný dôvod zániku pôvodného poistenia.

Zánik PZP pre neplatenie poistného

Podľa zákona platí, že ak poistné nie je zaplatené do jedného mesiaca od dátumu jeho splatnosti, poistenie zodpovednosti zaniká uplynutím tejto lehoty, pokiaľ si s poisťovňou nedohodnete dlhšiu lehotu, tá však nesmie presiahnuť tri mesiace.

Výpoveď poistnej zmluvy

Ako poistník máte možnosť poistnú zmluvu vypovedať, a to hlavne v týchto prípadoch:

• krátko po uzatvorení zmluvy – ak to umožňuje poistná zmluva, poistenie možno vypovedať do dvoch mesiacov od jeho uzavretia, s krátkou výpovednou lehotou do ôsmich dní (§ 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka),
• ku koncu poistného obdobia – podľa ustanovenia § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka je písomnú výpoveď potrebné podať aspoň 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia. Pred uzavretím nového poistenia si porovnáte najvýhodnejšie ponuky na Superpoistenie.sk.
• po škodovej udalosti – poistník aj poisťovateľ môžu PZP vypovedať do jedného mesiaca odo dňa oznámenia vzniku škodovej udalosti poisťovateľovi. Výpovedná lehota je jeden mesiac odo dňa doručenia písomného oznámenia o výpovedi druhej strane.

Ďalšie situácie, ktoré poistenie ukončia

Zákon o PZP zároveň ustanovuje, že poistenie zodpovednosti zaniká aj z dôvodov upravených osobitným predpisom. To znamená, že poistenie môže skončiť aj vtedy, keď:

• sa poistiteľ a poistník na zániku poistenia vzájomne dohodli,
• zanikne poistený záujem, napríklad ak z objektívnych dôvodov odpadla možnosť, že by poistná udalosť vôbec mohla nastať.

Tieto situácie sa vyskytujú zriedkavejšie ako neplatenie poistného či predaj vozidla, no aj ony však môžu viesť k zániku poistenia.

Zdroje:

https://www.slov-lex.sk/ezbierky/pravne-predpisy/SK/ZZ/2001/381/

https://www.slov-lex.sk/ezbierky/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/