Banskobystrické mestské zastupiteľstvo 18.septembra riešilo jeden vážny ekonomický problém, ktorým je reštrukturalizácia úverov mesta. Výsledkom je, že mesto  Banská Bystrica kvôli lepším úverovým podmienkam zmení Prima banku na ČSOB.

V dôvodovej správe k materiálu návrhu reštrukturalizácie úverov mesta, ktorý spracoval ekonomický námestník Ing. Branislav Slaný a predkladal primátor Peter Gogola, sa uvádza: „Pre účely efektívneho riadenia finančnej likvidity a cash-flow mesta Banská Bystrica, ale hlavne z dôvodu nevýhodných úverových podmienok v Prima banke Slovensko, a.s., je potrebné, aby mesto Banská Bystrica pristúpilo k refinancovaniu existujúcich úverov. Jednou z aktuálnych možností riešenia je aj následný prechod platobného styku do inej banky.“

Predmetom refinancovania je ponuka úveru vo výške 10,222 milióna eur z ČSOB s možnosťou fixácie marže na 3 roky vo výške 2,33% p.a., ku ktorej sa pripočíta 3M euribor. Z tohto úveru mesto predčasne splatí Prima banke všetky tri úvery aj so sankčným bankovým poplatkom a nový úver bude splácať v ČSOB z mestského rozpočtu za dojednaných podmienok. Dá sa to chápať aj tak, že mesto stratilo dôveru k svojmu doterajšiemu bankovému partnerovi.

Keď 3.septembra o tomto probléme rokovala finančná komisia, úverové podmienky Prima banky boli na úrovni úrokovej marže 3,1-3,5%  + trojmesačný euribor.  Zmluvy uzavreté s touto bankou začali v roku 2011 vykazovať nevýhodnosť pre mesto. Podľa Ing. Slaného, ktorý jednal od novembra minulého roka s Prima bankou o lepších úverových podmienkach, banka mohla manipulovať s cenami za poskytnuté úvery, dvíhať maržu aj pri prechodnom vykazovaní negatívneho hospodárenia dcérskych spoločností mesta.

„Pri rokovaniach banka neprejavila vôľu meniť kritéria zmluvy. Ďalšou nevýhodou je, že bez súhlasu Prima banky mesto nemôže požiadať o úver u žiadnej inej banky a taktiež, že sa zmenilo vlastníctvo banky. Mesto vytipovalo a oslovilo 4 bankové domy – ČSOB, VÚB, Slovenskú sporiteľňu a Volksbanku. Z dlhodobého hľadiska prišla pre mesto ponuka z ČSOB jednoznačnej najvýhodnejšia,“ píše sa v zápisnici finančnej komisie k reštrukturalizácii úverov mesta.

Pri pokračujúcom vzťahu s Prima bankou sa na finančnej komisii definovali  tri základné riziká:
1.Prehodnotenie ratingu dcérskych spoločností mesta (MBB a.s.) a z toho vyplývajúce  zhoršenie podmienok pre mesto.
2. Pôvodná úverová zmluva umožňuje  absolútne nevýhodné svojvoľné prehodnotenie ratingu s prehodnotením úverovej sadzby.
3. Obsahuje aj súhlas s ľubovoľným postúpením pohľadávky z úveru akejkoľvek tretej osobe bez bankovej licencie.

Členovia finančnej komisie pri hľadaní novej banky odporúčali skúmať i to, či  má potenciál aj na platobný styk a vedenie cash manažmentu, čo ČSOB spĺňa. Dôležité je aj poskytnutie  nulového poplatku za predčasné splatenie úveru. Podľa Ing. Slaného  zmena by mala byť k 31.10.2012 (pozastavenie splátky istiny) a k 30.11.2012 (predčasné splatenie úveru). Úver, ktorý je zafixovaný na prvé 3 roky a poskytne sa  bez zábezpeky, začne mesto splácať v ČSOB od roku 2013.

Prepočty hovoria, že mesto by takouto reštrukturalizáciou úverov počas 10 rokov malo usporiť  300-500 tisíc eur na úrokoch, a ďalších 100 000 eur na platobnom styku. „Správou pre občanov mesta je aj to, že v blízkej dobe bude mať novú banku, čo  má vplyv aj na finančné transakcie medzi obyvateľmi mesta a mestom samotným, aj čo sa týka škôl či iných rozpočtových organizácií,“ povedal Ing. Slaný na mestskom zastupiteľstve.

Mesto by súčasné tri úvery v Prima banke Slovensko splácalo do roku 2016, po preklopení do ČSOB ich bude splácať 10 rokov. V pôvodnej banke mesto za  predčasne splatený úver zaplatí sankčný poplatok. Keby mesto chcelo prejsť od novej banky ku konkurencii,  nové zmluvné podmienky to umožnia bez sankcií. „Netvrdím, že sa to bude diať často, pretože odchod z banky, to je ako rozvod, s tým veľa vecí súvisí, preklápanie účtov a podobne,“ doplnil Slaný.

Zaujímavé je, že deň pred konaním mestského zastupiteľstva obdržalo mesto od Prima banky návrh nových úrokových sadzieb s maržou na úrovni 2,2%, čo by bolo o 0,13% menej, ako ponúkla ČSOB. Nášmu portálu to potvrdil riaditeľ banskobystrickej pobočky tejto banky Ing. Vladimír Ďuriak, ktorý počas rozpravy v zastupiteľstva sedel v rokovacej sále. Nikto mu však neudelil slovo, aby mohol vystúpiť. Ak by mali platiť nové podmienky podľa posledného návrhu Prima banky, tak by zrejme aj prepočty o výhodnosti či nevýhodnosti prechodu mesta do inej banky vyzerali inak. Otázka teda znie, či predsa len nebolo rozumnejšie ešte chvíľu počkať a nechať záujmové banky, aby vo vzájomnej súťaži vygenerovali čo najvýhodnejšie podmienky pre mesto….

Po zastupiteľstve a medializácii tohto bankového problému sme sa v redakcii Bystricovín stretli s názorom nezávislého finančného odborníka, ktorý má pochybnosti o tom, či sa pri výbere novej banky postupovalo v zmysle Zákona o verejnom obstarávaní. Na zabezpečenie bankových služieb (úverových resp. v platobnom styku) veľkého rozsahu, v našom prípade prevyšujúcom 10 miliónov eur, by podľa neho nemala stačiť metóda prieskumom trhu, ktorá sa používa pri zákazkách s nízkou hodnotou, ale riadna verejná obchodná súťaž, do ktorej by sa mohli zapojiť všetky relevantné banky.

Keď sme sa s touto otázkou obrátili na niekoľkých mestských poslancov, nevedeli na ňu odpovedať, lebo o tom doposiaľ nebola reč. Majú za to, že to mal vedieť predkladateľ so spracovateľom návrhu, ktorí si to mali prejsť s právnikmi a odborníkmi na zabezpečovanie externých služieb, vrátane bankových. Dúfajme, že sa tak stalo, lebo čo sa týka verejného obstarávania, mesto má s ním dlhodobo zlé skúsenosti. V prípade rekonštrukcie štyroch základných škôl dokonca podala banskobystrická samospráva žalobu na Úrad pre verejné obstarávanie.

V každom prípade mesto má legitímne právo zmeniť banku, keď jej iná ponúkne lepšie podmienky.  Ide len o to, aby sa to udialo zákonným spôsobom a bolo to pre mesto naozaj výhodné.